Neue Altersvorsorge 2027: Was heute bereits feststeht

Neue Altersvorsorge 2027: Was heute bereits feststeht

Die private Altersvorsorge in Deutschland wird neu aufgestellt. Ziel der Reform ist es, die staatlich geförderte Vorsorge einfacher, flexibler und renditestärker zu machen.

Die Reform wurde bereits beschlossen. Die Umsetzung erfolgt allerdings erst zum 1. Januar 2027. Ab dann sollen die neuen Altersvorsorgeprodukte zur Verfügung stehen.

Für unsere Kunden bedeutet das: Das Thema ist wichtig – aber aktuell besteht kein unmittelbarer Handlungsbedarf.

Die wichtigsten Informationen haben wir Ihnen im beigefügten Flyer kompakt zusammengefasst.

Warum wird die private Altersvorsorge reformiert?

Die bisherige Riester-Rente wurde in den vergangenen Jahren häufig kritisiert: zu kompliziert, zu unflexibel und aus Sicht vieler Sparer zu wenig attraktiv.

Mit der neuen Reform soll die staatlich geförderte private Altersvorsorge moderner werden. Neben der gesetzlichen Rente und der betrieblichen Altersvorsorge bleibt private Vorsorge ein wichtiger Baustein, um den Lebensstandard im Alter besser abzusichern.

Was ändert sich ab 2027?

Ein zentraler Bestandteil der Reform ist das neue Altersvorsorgedepot. Darüber sollen künftig auch kapitalmarktorientierte Anlagen wie Fonds und ETFs innerhalb der staatlich geförderten Altersvorsorge möglich werden.

Anders als bei bisherigen Riester-Produkten kann es künftig auch Lösungen ohne vollständige Beitragsgarantie geben. Dadurch entstehen höhere Renditechancen, allerdings auch stärkere Schwankungen.

Für sicherheitsorientierte Sparer sollen weiterhin Garantieprodukte möglich bleiben. Zusätzlich soll es ein sogenanntes Standarddepot geben, das besonders einfach ausgestaltet ist und gesetzlich begrenzte Effektivkosten von maximal 1,0 Prozent haben soll.

Warum könnte die Reform interessant werden?

Aus unserer Sicht gehen die geplanten Änderungen in die richtige Richtung.

Besonders relevant sind drei Punkte:

1. Mehr Flexibilität
   Die neue Altersvorsorge soll weniger starr sein als bisherige Riester-Produkte.
2. Mehr Kapitalmarktchancen
   Durch Fonds- und ETF-Lösungen könnten langfristig höhere Renditechancen entstehen.
3. Neuer Zugang für Selbstständige
   Künftig sollen auch viele Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende grundsätzlich förderberechtigt sein. Das ist ein wesentlicher Unterschied zur bisherigen Systematik.

Wie funktioniert die neue Förderung?

Die Förderung soll künftig einfacher und transparenter werden.

Für eigene Einzahlungen bis 360 Euro pro Jahr soll es 50 Cent Förderung je eingezahltem Euro geben. Für weitere Einzahlungen bis insgesamt 1.800 Euro pro Jahr sollen 25 Cent Förderung je Euro möglich sein.

Damit kann die Grundzulage künftig bis zu 540 Euro pro Jahr betragen. Für Kinder ist ebenfalls eine Förderung vorgesehen. Zusätzlich soll es für junge Menschen unter bestimmten Voraussetzungen einen einmaligen Berufseinsteigerbonus geben.

Wichtig: Die konkrete Vorteilhaftigkeit hängt immer von der individuellen Situation ab.

Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?

Bestehende Riester-Verträge müssen nicht gekündigt werden. Für Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden oder werden, gilt Bestandsschutz. Sie können grundsätzlich weitergeführt werden.

Ein Wechsel in die neue Produktwelt kann später möglich sein. Ob das sinnvoll ist, hängt aber vom bestehenden Vertrag, den Kosten, der Förderung, der Laufzeit und den persönlichen Zielen ab.

Unsere Einschätzung

Die Reform kann für viele Menschen eine interessante Entwicklung sein. Besonders für langfristig orientierte Sparer, Familien und Selbstständige könnten sich neue Möglichkeiten ergeben.

Gleichzeitig gilt: Staatliche Förderung allein macht noch keine gute Altersvorsorge.

Entscheidend werden am Ende vor allem diese Fragen sein:

• Welche Kosten entstehen?
• Welche Anlagestrategie wird gewählt?
• Wie flexibel ist das Produkt?
• Passt die Lösung zur persönlichen Situation?
• Was passiert mit bestehenden Verträgen?

Deshalb empfehlen wir aktuell keine vorschnellen Entscheidungen.

Aktuell besteht kein Handlungsbedarf

Die neuen Produkte werden erst ab 2027 verfügbar sein. Bis dahin beobachten wir die weitere Entwicklung genau.

Sobald konkrete Lösungen am Markt sind, prüfen wir, welche Angebote für unsere Kunden sinnvoll sein können und worauf bei Auswahl, Kosten und Umsetzung zu achten ist.

Unser Fazit

Die neue Altersvorsorge 2027 ist eine der wichtigsten Reformen der privaten Vorsorge der letzten Jahre.

Sie bringt mehr Flexibilität, neue Kapitalmarktchancen und erstmals auch für viele Selbstständige interessante Fördermöglichkeiten.

Für heute gilt jedoch: Informiert bleiben, aber nichts überstürzen.

Wir halten Sie auf dem Laufenden.